北京银行加速零售转型:坚持数字化、精准优质服务、创新引领
作者:od体育官网 发布时间:2021-09-12 00:22
本文摘要:陪同中国经济的快速腾飞和住民财富的不停累积,住民对于金融服务的需求也日益旺盛并日趋多元化,这给银行务的生长开发了辽阔空间。据麦肯锡研报显示,中国零售银行业务的总体营业收入已从2015年的1.6万亿元提升至2019年的2.6万亿元,年化复合增长率高达11.9%,高于行业整体8.9%的增长率;务对中国银行业整体营收池的孝敬度也随之从2015年的29%上升到2019年的33%,并有望在2025年到达38%。

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陪同中国经济的快速腾飞和住民财富的不停累积,住民对于金融服务的需求也日益旺盛并日趋多元化,这给银行务的生长开发了辽阔空间。据麦肯锡研报显示,中国零售银行业务的总体营业收入已从2015年的1.6万亿元提升至2019年的2.6万亿元,年化复合增长率高达11.9%,高于行业整体8.9%的增长率;务对中国银行业整体营收池的孝敬度也随之从2015年的29%上升到2019年的33%,并有望在2025年到达38%。在此大配景下,北京银行早在2010年左右就以“赢在网点”项目为依托,努力探索零售转型路径。十年来,北京银行联合自身资源禀赋,努力创新业务模式和产物服务,务连续稳健生长,行内占等到孝敬逐年攀升,已经成为全行高质量生长的“压舱石”和“推进器”。

停止2020年9月末,北京银行治理的零售客户资金量(AUM)已凌驾7700亿元,是2010年尾1210亿元的6.4倍;储蓄存款规模凌驾3781亿元,是2010年尾999亿元的3.8倍;零售贷款规模到达4829亿元,是2010年尾445亿元的10.9倍;零售客户总量凌驾2300万户,是2010年尾的2.9倍。在当前全国134家城商行中,北京银行的务始终以大幅优势保持“领头羊”职位。事实上,在国际著名权威杂志《亚洲银行家》主办的国际“零售金融服务卓越大奖”评选中,北京银行凭借在务领域的优异体现一连多年荣获“中国最佳都会商业零售银行”大奖。全面加速零售数字化转型 首先,北京银行实现从社区银行到“赢在网点”的进化。

2006年,北京银行引入外资股东荷兰ING团体在“社区银行”建设运营方面的国际领先履历,在行内启动社区银行试点,突出以客户为中心的理念,努力满足网点周边社区住民个性化、便捷化、专业化的金融服务需求。2010年,在充实总结社区银行建设乐成履历基础上,北京银行正式启动“赢在网点”项目,并作为零售转型的突破口,进一步突出网点精致化分工、差异化服务、综合化孝敬,引领全行网点由“生意业务结算型”向“营销服务型”转型。

10年来,在“赢在网点”项目的引领下,北京银行600多家网点硬件情况、服务质量和网均产能连续提升,多家网点获中国银行业“百佳”“千佳”网点之评。如今,优质的网点服务已经成为北京银行的一张亮丽手刺。其次,北京银行完成了从线下为主到“一体两翼”的转变。早在2003年,北京银行就推出了“新e代”网上银行,为客户提供账户治理、转账汇款、自助缴费、投资理财、贷款融资、财政治理、电子商务和增值服务等八大业务类型、200余项产物和功效,全面满足客户金融需要。

2011年,顺应时代的变化,北京银行进一步提出务生长不仅要“赢在网点”,还要“赢在网上”。以此为指引,北京银行逐步构建起以为客户提供综合金融服务的“大零售”平台为主体、物理网点和电子渠道为两翼的“一体两翼”务生长新模式,从而开启了零售转型的新篇章。

再次,在“一体两翼”基础上,北京银行突出“移动优先”。随着智能手机的泛起和快速生长,手机上网已经取代电脑上网成为主流,这对银行移动金融服务提出了新的更高要求,如今,手机银行开始成为银行零售转型的“北极星”和“主战场”。据中国互联网络信息中心观察陈诉显示,停止2020年3月,我国网民规模达9.04亿,其中手机网民规模达8.97亿,网民使用手机上网的比例已达99.3%。尤其是,新冠肺炎疫情使线下各种生产、生活运动受限,不外,其随之却动员了远程办公、在线医疗、生鲜电商、直播带货、云旅游等线上业态和模式的蓬勃生长,并进一步催化了“无接触”服务的盛行。

为此,北京银行在“一体两翼”基础上进一步提出“移动优先”生长战略。其中,前台强化以手机银行APP为焦点的移动端营销服务平台建设,中后台连续增强大数据、人工智能、云盘算等金融科技与产物设计、客户分析、信贷审批、风险控制等环节的有机融合,推动端到端的客户旅程优化,进而打造技术驱动、场景嵌入、数字营销、获客活客、价值提升的务生长新模式。自2011年推脱手机银行APP1.0,开启移动金融生长之路以来,北京银行的手机银行APP已经走过了十年历程,先后已履历了五次重大迭代。

2020年,北京银行全新推出“京彩生活”APP5.0,对手机银行举行了革命性的重构,实现了“智”变向“质”变的跨越。在此前新浪财经举行的2020手机银行评测中,北京银行“京彩生活”APP5.0在用户体验、产物功效、性能宁静、创新生长四大维度238个细项的综合评价中得分80.175分,凌驾了部门国有大行和股份制银行的手机银行APP,处于行业靠前水平。

此结果对北京银行这样一家中小银行而言,实属难能难得。2021年1月5日,北京银行在“移动优先”战略方面“再下一城”,创新推出“京彩生活”手机银行APP6.0版本,新增100余项产物功效,重塑300余项业务流程,优化2500余项关键体验要素,实现了功效与体验的进一步大幅跃升。

新版手机银行支持用户绑定他行卡开立II类户,创新推出“京彩钱包”聚合支付平台,践行开放理念,打造无界金融服务新体验。此外还增加了暮年客户专属的“尊爱版”APP,资助暮年客户群体跨越数字鸿沟,享受数字金融带来的便利。在手机银行小步快跑、连续迭代的助推下,北京银行的移动银行用户已经凌驾1100万户。“京彩生活”手机银行APP还先后获得了由中国金融认证中心(CFCA)、中国网络金融同盟、城银清算公司等权威机构发表的“最佳手机银行奖”、“最佳移动银行用户体验奖”和“最佳智慧银行营销奖”,凸显业界的高度认可。

最后,北京银行加速全方位数字化再造。对零售转型而言,一个功效与体验俱佳的手机银行APP只是基本,APP背后理念的更新、组织的厘革、流程的优化、科技的支撑才是“重头戏”,同时也是一项浩荡的系统工程。在北京银行零售卖力人看来,零售转型需要通过顶层设计明确数字化转型的战略职位和目的,合理选择“技术+金融”的路径;在战略的执行层面,要明确以体验为焦点、以数据为驱动、以技术为支撑的数字化生长框架,在整合客户、产物、场景、服务等关键要素的同时,全力将其转化为数字形态,打造越发适应数字经济时代的焦点竞争优势。

以此为指引,北京银行围绕手机银行全面加速各项业务、流程的数字化再造。在产物创新方面,北京银行于2020年创新推出小我私家“银税贷”产物,依托大数据风控手段、以税务数据搭建风控模型,打造全线上化小我私家谋划性贷款,实现智能观察和决议,全流程线上操作,秒批秒贷;推出线上消费贷“京e贷”,通过运用人脸识别、CA电子签名等系列技术手段,实现7*24小时线上放还款。

在场景金融方面,北京银行一方面用外智、借外力,通过API、SDK等数字化手段,推动金融服务越发广泛地融入到第三方场景中;另一方面,挖掘自身区域优势和业务特色,造就越发敏锐的客户洞察、越发敏捷的创新能力,构筑起“智慧教育”“智慧医疗”等具有特色化壁垒的场景生态圈,打造起越发专业的垂直领域优势。以“智慧医疗”为例,依托“京医通”卡,将北京银行金融服务无缝嵌入医疗场景,笼罩北京27家三级以上医院,累计发卡 2451万张,市属门诊预约率近90%,极大利便了群众看病就医。

在提升务数据中台能力方面,北京银行推出了零售数据“仪表盘”项目,组建专门的客户分析师团队与外资股东ING团体的专家对接,深入借鉴其在金融科技应用、客户精准画像和渠道体验优化等方面的先进国际履历,进一步挖掘海量的数据资产,为客户流量谋划提供动态化的监测与前瞻性的指导。做精资产设置提升财富金融服务水平 建立25年来,北京银行经心打造“财富金融”特色,致力于用优质的金融服务资助住民黎民实现财富保值增值的梦想。现在,全行贵来宾户靠近70万户,贵来宾户总资产凌驾6400亿元。

首先,完善理产业品体系。2004年,北京银行推出“心喜”理产业品品牌,正式进军财富治理市场。近年来,努力加速理产业品净值化转型,形成了“现金治理类”“固收类”和“混淆类”三大产物体系,打造了以“易淘金”“七日淘金”“京鹰联动”“聚益京选”“科创京品”为主的净值型明星系列产物。

在此基础上,北京银行逐步建设起涵盖理财、基金、贵金属、保险、大额存单、第三方代销等多条理、全方位的“产物超市”;同时,凭据细分客群特点实现常态化供应、动态化定制、差异化订价、菜单化设置,通过专业化、综合化的一揽子金融服务,满足客户日益增长的财富保值、增值需求。其次,完善增值服务体系。对于贵来宾户而言,选择一家银行举行理财,不只是产物收益率的简朴比力,而是对包罗产物背后银行增值服务内容的综合考量。

为此,北京银行于2010年正式推出了贵来宾户系列运动品牌——“财富廿四品”,在业内缔造性地将高端客户服务系列化分类,在银行与客户、客户与客户间搭建起相同、交流与互助的平台,进一步深化、拓展了高端客户服务品牌内在。其中,“财富廿四品”包罗人品、居品、财品、艺品、尚品、学品六大系列共24品,涵盖了养生、理财、艺术、收藏、旅游、教育等与客户密切相关的品质生活各个方面,近年来打造了通州马拉松、京城名医全国巡诊(讲)、故宫文化大课堂、观经典剧作、全国中小学英语演讲角逐等特色运动。而在疫情期间,北京银行努力开拓网络直播模式,以“线上+线下”“明星大V+小而美”形式开展富厚的系列特色客户运动,推出的濮存昕“父亲节朗诵分享会”、桥水基金首创人瑞•达利欧直播首秀、“张文宏说熏染”等线上直播运动累计获得近2000万人次寓目,让客户在疫情期间感受到北京银行始终陪同左右的温暖。

第三,增强理财司理队伍建设。如果说资产设置是针对客户财富状况和需求开出的“药方”,那么,理财司理是开药方的“医生”,“医生”素质的崎岖左右着一家银行理财业务的综合实力。生长中,北京银行高度重视理财司理队伍的培育和打造,现在全行理财司理队伍已从最初的几人生长如今的2000余人,其中,凌驾半数持有AFP、CFP、CPB等相关资质认证。

在建好队伍的同时,北京银行高度重视营销治理支持体系的搭建和完善,致力于为理财司理施展才气、服务客户、缔造价值提供越发宽阔的平台。一方面,增强科技赋能。建设功效强大的财富营销系统、基金系统、理财系统,嵌入智能投顾、财富体检、智能资产设置等子功效系统;打造客户司理端APP;推广应用种种“直播”、短视频、新媒体等数字化营销流传手段,提升理财司理数字化时代的营销服务能力。

另一方面,通过“考”“培”“练”三位一体的造就模式,提升队伍从理财销售、基金遴选到大类资产设置、家族信托投资照料的专业化能力,全力打造投顾型的理财司理团队。在2020年中国金融理财师大赛中,北京银行9名选手荣获“中国百佳金融理财师”称呼、13名选手荣获“中国优秀金融理财师”称呼,向社会和客户展现了北京银行理财司理队伍一流的专业素养。凭借在财富治理业务方面的突出体现,北京银行近年来多次荣获“金理财”年度城商行理财卓越奖、年度银行财富治理品牌卓越奖,“理财银行金牛奖”,“银行理产业品金牛奖”,“家族财富治理私人银行最佳体现奖”等行业权威奖项,品牌美誉度和客户吸引力连续提升。

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坚持创新引领全面发力信用卡业务 党的十九届五中全会提出,加速构建以海内大循环为主体、海内国际双循环相互促进的新生长格式。而2020年尾召开的中央经济事情集会进一步提出,注重需求侧革新,买通堵点,补齐短板,领悟生产、分配、流通、消费各环节,形成需求牵引供应、供应缔造需求的更高水平动态平衡。在“双循环”生长格式下,发挥内需对于拉动经济高质量生长的基础性作用,则需要银行在消费金融领域进一步加大投入、增强创新,为促进消费升级、提振内需增长保驾护航。

2007年,在各家商业银行纷纷生长信用卡业务“赛马圈地”的大潮之中,北京银行信用卡业务也在悄然酝酿。2008年1月31日,北京银行正式推出“京狮”信用卡系列的首款产物——京狮香港精彩旅游卡;同年7月1日,乐成推出信用卡业务的基础产物——尺度信用卡。经由十多年的生长,北京银行信用卡发卡量已经到达了441万张。

十多年来,随着信用卡业务的不停壮大,北京银行信用卡的种类也在不停富厚。其中,围绕高端客户,北京银行创新推出了尊享白金卡、世界白金卡、京品人生白金卡、悦行卡、Visa白金卡、寰宇卡等卡种;围绕都市白领和年轻一代,推出了尺度卡、尺度白金卡、凝彩卡、“乐”主题信用卡、京东PLUS联名卡、芒果TV联名卡、爱奇艺联名卡、Me钥主题卡等卡种。现在,北京银行已经将信用卡业务列为全行战略转型的重点工程,并对标股份制银行平均水平,力争用三年左右的时间实现发卡量的大幅提升。

围绕实现信用卡业务跨越生长,在客户拓展方面,北京银行着力富厚数字信用卡营销场景,研发了“码上团办”批量获客模式,与京东品级三方渠道深入互助开展引流,2020年信用卡网申累计新户同比增长200%。在渠道建设方面,北京银行“掌上京彩”信用卡APP已经升级至5.0版本,新增并完善30余项功效,搭建起充值中心、车主服务、美食外卖、贵宾出行四大生活消费服务场景,2020年APP绑定户与活跃户同比均增长凌驾50%。在系统建设方面,北京银行上线了信用卡营销治理及权益治理系统,实现营销运动高效、灵活的统一治理;上线了智能客服机械人,机械人问题识别率97%、客户满足度95%,智能化服务水平显著提升。

面向未来,北京银行将继续加大信用卡业务投入,努力培育新兴增长点。坚持数字化生长,着力打造数字获客、数字风控、数字服务全流程智能服务,实现规模裂变增长。

提升数字化获客能力,升级数字卡产物,高度重视线上引流,增强数字化气力、树立数字化的谋划思维,将线上渠道打造为拓客规模增长引擎,通过“精准化引流+裂变营销”批量获客,实现线上拓客的指数级裂变增长;打造数字化服务生态,围绕“开放、智能、联动、宁静”四大维度升级掌上京彩APP6.0;以客户司理端APP、微信和PAD等数字化工具赋能线下团队,提升营销拓客效率;增强数字化风控,以多维数据融合驱动审批智能化水平的提升。(GG)。


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